增强型80C和 80D上限如何提高印度的保险渗透率
与发达国家不同，印度的保险渗透率低于标准水平。鉴于这种情况，该中心在 2021-22 年联盟预算中将外国直接投资限额从 49% 提高到 74% 的提议受到欢迎。
在企业层面，另一项重要的政策改革涉及目前 18% 的商品及服务税税率。如果印度的保险渗透率要上升，则应修改为 12% 或更低。人们对其中一些措施将在最近的联盟预算中宣布寄予厚望，但并未发生。但是，中心可以在一年中的任何阶段实施政策改革。
除了企业障碍之外，零售领域还有一个主要障碍：许多人的心态是保险对他们来说不是必需的。在这里，COVID-19 大流行突然出现，为无法预测健康事件、紧急情况和流行病的年轻人和不那么年轻的人敲响了警钟。这是在事件发生之前购买健康保险和定期人寿保险的更多理由。
虽然冠状病毒爆发的顺风推动了医疗保险的发展，但需要进行机构改革以推动包括千禧一代在内的各个部门认识到保险的重要性。这些改革涉及通过所得税法获得的节税福利。
考虑第 80C 节。IT 法案允许对各种投资进行高达 150,000 印度卢比的税收减免。其中包括 PPF、NPS、NSC、ELSS、房屋贷款本金和保险单等。鉴于一系列投资选择，Sec 80C 人满为患，提供的节税途径太低。为确保保单的节税吸引力，可以大幅提高扣除上限。或者，保险单应该有一个单独的部分，允许税收减免。
然后采取第 80D 节。再次，限制仍然很低。虽然去年的预算将 Sec 80D 的限额提高到 50,000 印度卢比，但它有一个问题。更高的限制只适用于老年人!尽管最新的预算案忽略了这一点，但可以在今年晚些时候随时为其他纳税人扩大限额。
与此同时，大流行提高了消费者对保险政策的认识，尤其是定期计划和健康保险。但这只是渗透挑战的一部分。另一个涉及通过购买相关的健康保险和期限计划来确保意识触发积极的行动，除此之外。前者有利于支付意外或紧急的住院和医疗费用，而后者对于家庭养家糊口的任何不可预见的情况至关重要。
谈到定期保险，各种公司，尤其是初创公司，都在网上提供这些计划。更重要的是，可以在根据个人需求定制计划的同时，快速安全地在线购买保险。
另一个问题与保险公司的年金有关。如果从保险公司购买养老金计划，保单持有人需要就年金征税。如果年金免税，这些产品将吸引更多客户。由于 NPS(国家养老金计划)允许在第 80C 条规定的 150,000 印度卢比之上有 50,000 印度卢比的额外免税上限，因此允许年金这样做将创造一个公平的竞争环境。
近年来，医院的预防性医疗检查和治疗费用不断攀升。因此，应提高目前的健康保费限额。同时，非都市城市也必须提高对拥有健康保险对保障个人财务未来的重要性的认识。一般而言，二线城市及其他城市的人们一直忽视医疗保险。但是 COVID-19 改变了传统思维。
一旦健康保险和期限计划在个人及其家庭的财务风险管理中的重要性变得清晰，保险渗透率就会迅速提高。
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新能源
2021-07-13
