中介“停息挂账技术教程”话术资料包

去年我们经历了一场巨大的浩劫——新冠的爆发。因疫情影响，失业、公司破产倒闭、投资失败、家庭变故等比例上升，进入了全民逾期时代。据央行发布的相关数据显示：截止2020年，信用卡逾期金额产生的利息和违约金总共金额可能已经达到920亿之多，并且还在呈增长趋势。面临这场浩劫，大部分是被迫逾期，暂时失去了还款能力，银监会催收肆意妄为，逾期后的催收、征信、诉讼等一系列问题严重影响了持卡人的正常生活。对此，银监会推出了一系列信用卡逾期新规，负债人终于迎来了春天!

什么是停息挂账?

实际上停息挂账的专业名称是“个性化分期还款协议”，银行并没有停息挂账这个说法，商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下(特殊情况是指天灾人祸，被坑被骗，意外事故等)，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年(60个月)。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。虽然有这么一条规定，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面规定中说到“银行可以与持卡人平等协商”，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是可以协商成功的。

有时候你找银行协商的时候，银行会说没有这个业务呢，或者不符合办理条件啥的，必须一次性还清。那是因为，银行为了赚钱、盈利，而“停息挂账”大部分都是免息的，而且一分期就是好几年，你贷款的钱都是要付利息啥的，银行肯定是不愿意给你办理的。

说到这里那我们该如何办理、如何协商?(这里我们要和银行说办理“个性化分期”而不是“停息挂账”，不然很有可能会说没有该业务)

第一步，搞清自己每个月能有多少能用于还款，每月的还款金额要稳定，因为分期还款协议一旦达成，是绝对不能在逾期的，否则后果会很严重(银行是有权宣布协议作废的，并要求一次性付清所有欠款，且有被起诉的风险)

第二步，搞清楚自己有多少负债，可以给信用卡客服打电话咨询，本金有多少，逾期的罚息和违约金有多少，做好记录。如产生的金额较多可以向银行申请减免，能减一点是一点，毕竟蚊子腿再小也是肉嘛。

第三步，根据银行的要求，如实提供相关的证据材料。材料一定要如实，因为提供虚假材料会成为银行的把柄，最坏的情况可能成为对方起诉你的有力证据。

第四步，和银行协商好分期期数，如果一直无法协商到自己能够承受的方案，或者遇到银行人员的故意刁难、阻挠，我们是可以向有关部门投诉维护自己的合法权益的。当然这有有个前提，就是你的情况必须是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案，而不是一味的往后拖。

这里一定要注意协商的机会只有一次，一定要认真仔细协商好分期方案，评估风险，确保不要再次逾期违约。(这里再说一次，一旦出现二次违约，之前的协商方案就会被作废，银行会按照原来的账单进行全额追讨!所以一定要慎重考虑!(线上998教方法话术，具体资料教程V加2672463794联系) )

自己协商不下来的原因：

一、时间不对，比如你还没逾期就想协商下来，你连苦头都还没吃过凭什么跟你协商，银行也是要赚钱的，很多文章播主说要逾期3个月以上，才能协商的下来，那可能是他自己经历后的分享，基本上逾期半个月到1个月，银行就可以给方案，就可以着手协商了，也不要去多等两个月罚息的上涨，也没必要还没逾期就去协商，当然也有极个别债友，告诉我他在真正逾期前就谈好了，真伪我没去求证，也不排除高手的存在。万事无绝对的，一切皆有可能。

二、态度不对，你绝对不会在任何官方渠道，听说过停息挂账这个词，恐怕银行客服也是这么回绝你的，"对不起，我们没有这项业务。”国家不可能颁布什么明文规定，银行必须一定要给逾期持卡人进行60个月的分期，一切都是平等协商，所有要注意自己的协商态度。商业银行，是要赚钱的，是以追求利益为首要目标的，他自己的钱，扔掉，烧掉，霉掉都可以，没有非要听从持卡人的要求，还是一个逾期持卡人，这不真是欠债的就是爷了吗?所以协商的时候一定要注意自己的态度，把自己的详细情况反馈个银行，银行会根据你的具体情况定制方案。

三、方法不对，比如没找对协商的人员，一直在和催收聊天;比如连协商的法条背景都没准确的表达出来;比如自己一直就是不爱反驳，言听计从的交流方式，对方一个回合就把你KO掉;比如不知道银保监局关键时刻是能够帮你一把。

四、方案不对，比如明明中信、民生、华夏基本上前期都会有诚意金，你却一直想直接分期的，太过于强加自己的意愿给银行，银行也会觉得你一点都不讲理，不愿同意。

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