卸妆后的“停息挂账话术”技术教程详解

实际上停息挂账的专业名称是“个性化分期还款协议”，银行并没有停息挂账这个说法，商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下（特殊情况是指天灾人祸，被坑被骗，意外事故等），确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（60个月）。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。虽然有这么一条规定，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面规定中说到“银行可以与持卡人平等协商”，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是可以协商成功的。

为什么银行总说没有这个业务？

最近好多朋友都开始逾期了，然后就各种想办法，最近市面上也有很多债务重组的中介，他们的收费标准也不低，基本上都是10%，有的还会加收一些什么材料费等等，很多朋友也问我，这个业务到底靠不靠谱，这个我不好说，我的建议是，最好是自己去协商，因为一旦协商过程中，银行发现非持卡人本人，那么结果可想而知。

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所以我今天针对这些朋友给大家讲讲停息分期协商的方法，希望对你们有帮助，这些都是在协助很多朋友办理过程中得到的经验，首先准备好你要说的话，你必须要明白这三个必要条件。

1，在特殊情况下导致逾期的，什么叫特殊情况下？疾病或者是意外，再或者是因为不可抗拒的原因所导致的这次预期。

2，信用卡的欠款金额超出了持卡人的还款能力，但持卡人仍有还款意愿的，什么意思呢？自己想品一品。

3，持卡人有分期还款能力，不想遭受各种催收的电话，所以你想怎么说，如何说，都在三个必要条件里。

由于协商分期必须是平等条件下协商，所以不是你打电话，银保监必须得管你这个事儿，也不是你打完电话，然后银行必须得服软，给你做这个分期业务。这个道理大家一定要明白，这是一个协商过程，所以需要谈判技巧，还要具备足够的耐心，因为银行不是你家开的，这个事情，对于银行下属机构或者是分行，再或者是催收公司，对他们来说，利益是有损害的，所以一定要有耐心。

你要知道银行为什么会和你协商停息挂账？

停息挂账的由来是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

按照从难到易的顺序：农业>邮政>建设>工商>民生>光大>平安>中信>招商>兴业>交通浦发等。

如果你是后面银行的信用卡，你的卡绝对是可以和银行协商还款，可能是一年也可能是两年，但最长期限不得超过60期。人人都想60期，但告诉你60期的概率确实不高！

如果人人都60期，银行给了你机会，银行又去哪赚钱呢？所以协商信用卡绝对要讲究合理、合法、合规！

协商是要求有条件的：

1、在特殊情况下：可以是生病、可以是生意失利、可以是上当受骗，并且有时要提供证明材料。

2、超出还款能力，且有还款意愿：有还款意愿不仅仅是和银行说说就可以的，在这期间你不能过度消费，不能让银行知道你有能力还款却不还，你的消费记录银行都是可以查得到的！

3、有一定偿还能力：这里说的偿还能力，是现在不能一次性偿还，但每月有工资入账或者其他收入，都能保证每月按时还上分期，需要提供工作证明，收入证明的！

协商的时候，银行可能一开始会告诉你没有这项业务，不能协商，都是正常情况，本身他就是个盈利机构，在觉得你还能还款的时候不会放弃赚你的利息的！

所以协商有是有技巧，需要懂法律的，就像打官司要找律师胜率更大一样，自己协商不成，找专业的人去做，成功率会更高！

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